신용등급 점수표는 개인의 신용을 0점부터 1000점까지 평가한 점수로, 높을수록 신용점수가 높다고 평가합니다. 신용점수는 개인의 신용거래 이력, 신용카드 사용 현황, 금융기관 대출 현황, 연체 이력 등 다양한 요소를 종합적으로 고려하여 산출되며, 개인에 대한 신용정보를 기반으로 향후 1년 내에 90일 이상의 장기연체 등 신용위험이 발생할 가능성을 수치화한 지표입니다.
자료출처:KCB 올크레딧
신용등급 점수표
등급 | NICE(마이크레딧) | KCB(올크레딧) |
1등급 | 900~1000년 | 942~1000년 |
2등급 | 870~899년 | 891~941년 |
3등급 | 840~869년 | 832~890년 |
4등급 | 805~839년 | 768~831년 |
5등급 | 750~804년 | 698~767년 |
6등급 | 665~749년 | 630~697년 |
7등급 | 600~664년 | 530~629년 |
8등급 | 515~599년 | 454~529년 |
9등급 | 445~514년 | 335~453년 |
10등급 | 0~444년 | 0~334년 |
KCB (올크레딧) 기준
주요평가부문
신용행동의 4가지와 비금융 1가지 평가부분별로 상세내용을 일반고객과 장기연체 경험고객으로 나누어 제시된 비중은 해당 고객군별 평균이며, 개별 고객의 신용상태에 따라 달라질 수 있습니다.
상환이력
채무의 적시 상환 여부 및 그 이력에 관한 정보로, 5영업일 이상 10만원 이상 연체가 지속되는 경우부터 평가에 반영됩니다. 단, 8영업일 이전에 연체금액을 상환한 경우에는 연체 이력은 고려되지 않습니다.
이러한 연체 이력은 신용평가에서 부정적인 평가 요소로 고려되며, 특히 90일 이상의 연체는 장기연체로 분류되어 더 큰 영향을 미칩니다. 그러나 연체금액을 상환하면 부정적인 영향은 축소되지만, 연체경험 정보는 일정 기간 동안(90일 이상 최장 5년, 90일 미만 최장 3년) 계속해서 활용됩니다.
CB연체의 경우, 연체 이력이 1건이고 연체 기간이 30일 미만이며 연체금액이 30만원 미만인 경우에는 평가에 고려되지 않습니다.
상환이력 평가영역 반영비중
고객 별 주요평가요소 신용평가 영향도
연체발생 : 연체의 발생 건수 (경험 포함)가 많아질수록 신용평가에 부정적으로 활용됩니다.
연체진행 지속 : 연체를 지속한 기간이 길어질 수록 신용평가에 부정적으로 활용됩니다.
연체상환 후 기간경과 : 연체를 상환 후 기간이 경과됨에 따라 연체의 부정적 영향이 축소.해소 됩니다.
(이때, 8영업일 이전 연체 상환시 연체 이력은 활용되지 않습니다.)
부채수준
부채수준은 현재 보유한 채무의 수준을 나타내며, 대출, 신용카드의 부채 개설 및 상환 이력 등을 기반으로 평가됩니다. 이것은 상환 부담에 대한 리스크를 고려하여 채무가 증가할 때 신용평가에 부정적으로 반영될 수 있으며, 반대로 채무상환 이력은 긍정적으로 평가됩니다.
부채수준 평가영역 반영비중
고객 별 주요평가요소 신용평가 영향도
저위험대출 상환 : 보유대출의 성실한 상환은 채무부담에 대한 리스크 감소요인으로 신용평가에 긍정적으로 활용됩니다.
중위험대출 상환
고위험대출 상환
신용카드 잔액 증가 : 신용카드 이용에 따른 미도래 잔액 및 단기카드 대출의 잔액 증가는 채무상환에 부담이 높아지는 요인으로 신용평가에 부정적으로 활용됩니다.
단기카드대출 잔액 증가
신용카드 신판위주 지속이용 : 꾸준하고 안정적인 카드거래 이용은 건전한 신용생활을 지속하고 있는 긍정적 요인으로 신용평가에 활용됩니다.
신용거래기간
신용거래기간은 대출.카드의 개설 이력을 기준으로 산정하며 오랜 기간동안 정상적인 금융거래 경험을 쌓은 고객은 일반적인 수준이 낮게 나타나 신용평가에 긍정적으로 활용됩니다.
부채수준 평가영역 반영비중
고객 별 주요평가요소 신용평가 영향도
신용거래기 : 연체없이 정상적인 신용거래를 지속한 기간이 길어질수록 신용평가에 긍정적으로 활용됩니다.
신용거래형태
대출의 형태(업권/상품/금리 수준 등) 및 카드이용 형태 등을 고려하며 거래형태 별 리스크 수준에 따라 자동화하여 평가에 활용합니다.
저금리대출 및 리스크가 낮은 대출상품의 경우 해당 업권 타 대출 대비 우량하게 평가됩니다.
부채수준 평가영역 반영비중
고객 별 주요평가요소 신용평가 영향도
저위험대출 발생 : 보유대출의 업권, 상품속성 및 금리수준에 따라 리스크 수준이 차등화며, 리스크 수준이 높은 대출일수록 신용평가에 부정적으로 활용됩니다.
중위험대출 발생
중위험대출 발생
채무보증 발생 : 채무보증의 발생은 채무부담에 따른 리스크 수준 증가요인으로 신용평가에 부정적으로 활용되며, 채무보증의 해소는 리스크 수준의 감소로 신용평가에 긍정적으로 활용됩니다.
채무보증 발생
체크카드 지속이용 : 체크카드 지속 이용은 건전한 신용생활을 지속하고 있는 긍정적인 요인으로 신용평가에 활용됩니다.
단기카드대출 이용 : 단기카드대출을 빈번하게 이용하는 것은 신용평가에 부정적으로 활용됩니다.
비금융/마이데이터
고객이 직접 등록한 정보를 활용하여 신용도와 관계가 높은 평가요소들을 보유하고 있는지 확인합니다.
부채수준 평가영역 반영비중
고객 별 주요평가요소 신용평가 영향도
비금융/마이데이터 성실납부 정보 등록: 국민연금, 건강보험, 통신비, 보험료 납부 등 비금융과 마이데이터를 통해 등록된 성실상환정보를 통해 소비자의 성실도를 판단하고 신용평가에 가점요인으로 활용됩니다.
비금융/마이데이터 성실납부 경과기간
상환여력 보유: 증빙소득과 금융자산을 기반으로 향후 채무상환에 대한 상환 여력을 판단하여 신용평가에 가점요인으로 활용됩니다.
신용관련 설문 응 : 설문 결과 건전한 신용생활과 상관관계가 높은 응답을 보인 경우 가점요인으로 활용됩니다.
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