서민금융진흥원의 서민금융정책 상품, 생활안정자금부터 자산형성까지, 서민금융진흥원은 서민의 금융생활 안정과 경제·사회의 균형있는 발전을 위해 설립된 공공기관입니다. 서민금융진흥원은 다양한 서민금융상품을 통해 서민들의 생활 안정, 고금리 대안 마련, 주거 안정, 창업 및 운영자금 지원, 자산형성 등을 지원하고 있습니다.
생활안정자금
생계비, 의료비, 교육비, 생활용품 구입비 등 생활 안정을 위한 자금을 지원하는 상품입니다.
햇살론뱅크
제도권금융 안착을 지원하는 보증부 대출 상품
정책서민금융상품은 신용등급 7등급 이하의 저신용·저소득자를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 정책서민금융상품을 이용한 저신용·저소득자는 제도권금융에 대한 접근이 제한되어 있어, 부채 관리 및 신용도 개선에 어려움을 겪을 수 있습니다.
이에 따라, 서민금융진흥원은 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하기 위한 보증부 대출 상품을 출시하였습니다.
- 지원대상: 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용.저소득자
- 대출한도: 최대 2,500만원(‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 대출금리: 은행별 상이
- 보증료: 연 0.9~2%
햇살론카드
저신용자의 신용카드 발급을 지원하는 보증 상품
햇살론카드는 저신용자의 신용카드 발급을 지원하는 보증상품입니다. 신용카드 이용혜택에서 소외된 서민취약계층의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 신규 이용을 지원하는 것이 목적입니다.
- 지원대상: 연 가처분소득 600만원 이상, 신용평점 하위 20%이하(KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용 (햇살론카드 필수교육을 이수한 자)
- 보증: 월 최대 200만원 ( 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하고 개인별 신용도를 고려하여 이용한도 부여 )
- 보증기간: 최대 5년 (카드 이용기간과 동일)
- 취급기관: 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드
햇살론유스
청년층 대상 보증부 대출 상품
햇살론유스는 만 19세 이상 만 34세 이하의 취업준비생 및 사회초년생을 대상으로 하는 보증부 대출 상품입니다. 취업준비생 및 사회초년생의 자금애로를 완화하고, 취업활동에 전념하고 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원하는 것이 목적입니다.
- 보증대상: 19세~34세 이면서 연소득 35백만원 이하자
- 취업준비생: 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
※ 개인사업자의 경우 미소금융 등 다른 서민금융상품으로 지원(문의 : 서민금융콜센터 ☎ 1397)
※ 본인 소유의 재산이 과다한 경우 보증대상에서 제외(재산세 납부내역을 통해 확인)
근로자햇살론
근로자 대상 보증부 대출 상품
근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자를 대상으로 하는 보증부 대출 상품입니다. 제도권금융 이용이 어려운 저소득·저신용 근로자의 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 것이 목적입니다.
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 대출한도: 최대 2,000만원(‘22.2.25~’23.12.31일 한시적 증액)
- 대출자격: 1. 연소득 3,500만원 이하, 2. 개인신용평점이 하위100분의20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
- 대출금리: 11.5% 이하
- 지원대상: 3개월 이상 재직자 (단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령 필수) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정함). 저소득자는 연소득 3,500만원 이하이고 저신용자는 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하에 해당 (23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하)
미소금융
미소금융은 저신용 소상공인 및 자영업자들을 위한 금융지원 프로그램입니다. 서민금융진흥원에서 운영하며, 신용등급이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 소상공인과 자영업자들이 창업자금, 운영자금, 시설자금 등을 저금리로 이용할 수 있도록 지원합니다.
취업성공대출
취업지원 프로그램 참여자
지원대상
- 다음 하나의 취업지원 프로그램에 참여하고 3개월 이내에 취업에 성공한 자
- 고용노동부의 “국민취업지원제도 취업지원프로그램”
- 서민금융진흥원의 “취업지원 프로그램”
- 소상공인시장진흥공단의 “희망리턴패키지 재기교육”
- 한국법무보호복지공단의 “허그일자리지원 프로그램”
- 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 단, 근속기간이 6개월 이상인 자는 대출대상에서 제외
- 대출한도: 3백만원
- 대출금리: 4.5%
- 대출기간: 최대3년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
- 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
교육비지원대출
미소금융 교육비지원대출은 초·중·고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 저신용 가정의 교육비 부담을 완화하기 위한 정책상품입니다.
- 대출한도: 5백만원
- 대출금리: 연 4.5%
- 대출기간: 최대 5년(필요 시 거치기간 1년 이내)
- 상환방법: 원리금균등분할 상환
- 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
취약계층자립자금
사회적 취약계층 생계자금 마련을 지원하기 위한 정책상품입니다.
- 대출한도: 2백만원
- 대출금리: 연3%
- 대출기간: 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상황방법: 원리금균등분할 상환
- 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
취약계층교육비대출
사회적 취약계층 자녀의 교육비 부담을 완화하기 위한 정책상품입니다.
- 대출한도: 5백만원
- 대출금리: 3%
- 대출기간: 최대6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법: 원리금균등분할 상환
- 취급처: 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
은행상품
새희망홀씨Ⅱ
새희망홀씨Ⅱ는 개인신용평점 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민우대 대출상품입니다.
- 지원대상: 연소득 4천만원 이하(개인신용평점 하위 100분의20 이하는 5천만원 이하) 23년4월 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하
- 대출한도: 3,500만원 이내
- 대출금리: 연 10.5% 이내(은행별로 상이하며, 수시변동 가능), 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대 ※ 새희망홀씨 긴급생계자금 :1년 이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원
- 취급처: 14개 취급은행. 국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행
징검다리론
징검다리론은 정책서민금융 상품을 성실상환하신 분께 은행에서 지원하는 서민우대 대출상품입니다.
- 지원대상: 정책서민금융상품 (미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75%이상 상환하신 분(전액 상환 포함)(신용등급 5등급 이상)
- 대출한도: 3,000만원
- 대출금리: 연 9.0%이내 (은행별로 다르며 수시 변동 가능) 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대
- 대출기간: 최대5년 (필요 시 거치기간 1년 이내)
- 상환방법: 원리금균등분할환
- 절차: 전액상환한 정책서민금융 상품 취급기관에 방문하여 서민금융상품 완제확인서 또는 금융거래확인서(75% 이상상환)를 발급 후, 은행에 징검다리론 대출 신청 → 개별은행이 자체 평가 후 대출 시행※ 새희망홀씨·바꿔드림론의 경우, 별도의 확인서 발급없이 기존 상품 취급은행에서 확인 후 신청가능
- 취급처:15개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC,농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주